美国锁定苏格兰皇家银行和摩根大通高管为刑事调查对象

发表时间： 2015/11/19

　据知情人士透露，联邦检察官正积极争取对苏格兰皇家银行集团(Royal Bank of Scotland Group PLC)和摩根大通公司(J.P. Morgan Chase & Co., JPM)的几名高管提出刑事起诉，他们均涉嫌出售有缺陷的房地产抵押贷款证券。在线索取2015年12月CFA网课及Handbook 》》

　　知情人士称，检方正致力于搜集足够的证据以证明涉案银行高管无视同事的警告，将过多的高风险抵押贷款打包成投资产品，检方还在考虑他们是否能够证明这种行为构成了欺诈。

　　知情人士称，检方正在调查苏格兰皇家银行2007年进行的总额22亿美元将房地产抵押贷款重新打包成债券的交易。美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)在和苏格兰皇家银行于2013年达成的民事和解中称，虽然这笔交易曾令尽职调查部门感到担忧，但牵头的银行高管（未具名）仍试图推进该交易。在线索取2015年12月CFA网课及Handbook 》》

　　上述知情人士说，在摩根大通，检方正集中精力调查两个人，这两人曾参与另外一桩住宅抵押贷款交易。

　　摩根大通在11月2日提交给证券监管机构的季度报告中指出确有一项刑事调查。一名发言人未就该文件以外事宜发布评论。

　　苏格兰皇家银行在和解交易中既没有承认也没有否认美国证券交易委员会的发现，该行未就本文发表评论。在今年7月份提交给证券监管机构的报告中，该行称美国司法部的民事和刑事部门正在对该行的抵押贷款证券化操作进行调查。

　　上述知情人士表示，一些司法部官员称，他们认为对苏格兰皇家银行的调查有可能导致刑事立案，不过明年初之前不会就是否提出指控做出决定。该知情人士说，长时间以来对摩根大通的调查一直陷于停滞，因官员对是否有足够证据对任何人提出刑事指控存在分歧，但近来调查又有所加紧。

　　如果提出指控，将是美国政府首次就住房市场危机对华尔街最大一些机构的具体个人进行起诉。自那场危机以来，这些大型银行已支付了数十亿美元的和解款项，但几乎无人被定罪已引发了政治争议。目前处于领先地位的民主党总统候选人希拉里·克林顿(Hillary Clinton) 10月份曾表示，那些理应为公司不当行为负责的个人只承担了有限后果，或者完全逃脱了惩罚，这种情况似乎已司空见惯。

　　美国司法部将争取在奥巴马总统任期于2017年1月结束前完成针对个人的刑事指控，多数相关指控的10年诉讼时效将于2017年晚些时候到期。

　　知情人表示，至少有9家银行因抵押贷款支持证券(MBS)销售问题面临美国司法部(DoJ)调查。

　　上述调查，已经导致摩根大通同意支付130亿美元与美国司法部达成和解。

　　美国许多州的检察官办公室都在展开调查。它们调查的对象包括曾承销和销售住房抵押贷款支持证券(RMBS)的一些大银行：美银美林、花旗、瑞信、德意志银行、高盛、摩根士丹利、苏格兰皇家银行、瑞银以及富国银行。

　　FT称，大部分调查针对的是涉嫌误导RMBS购买者的民事违法行为，而非寻求刑事处罚。

　　目前尚不清楚有哪些银行会遭到起诉。

　　另一些知情人士还表示，美国司法部长Eric Holder指出年底将有更多有关住房抵押贷款支持证券的官司之后，银行与政府间近几个月来的文件请求和讨论已有所增多。

　　2012年1月，奥巴马政府成立了州级和联邦住房抵押贷款支持证券问题特别小组。特别小组是在纽约州总检察长Eric Schneiderman敦促下成立的，其任务是与5家大银行就它们的止赎做法达成全国性和解。

　　作为一项政治举措，特别小组的成立在当时受到广泛批评。因为，RMBS证券售出将近5年，美国司法部也未真正追究银行及其高管对金融危机所负的责任。

　　无论如何，特别小组的工作已有所进展。加州以及纽约州等受住房危机冲击最严重地区的一些州检察官，也在对银行展开调查。

　　摩根大通与美国司法部之间的130亿美元和解，就是在纽约州总检察长的参与下达成的。

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